O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que tem algumas características diferentes dos cartões de crédito comuns. Ele é destinado exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos de órgãos conveniados com as instituições financeiras que oferecem esse produto.
A principal diferença do cartão de crédito consignado é que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do contracheque ou do benefício do usuário, sem a necessidade de autorização prévia. Isso significa que o pagamento é garantido e não depende da vontade ou da disponibilidade financeira do cliente.
Essa garantia de pagamento faz com que o cartão de crédito consignado tenha taxas de juros muito mais baixas do que os cartões de crédito tradicionais, que podem chegar a mais de 300% ao ano. Além disso, o cartão de crédito consignado não cobra anuidade e não faz consulta ao SPC ou Serasa, podendo ser solicitado mesmo por quem está negativado.
Outra vantagem do cartão de crédito consignado é que ele permite fazer saques em dinheiro do limite disponível, tanto em caixas eletrônicos quanto por transferência para a conta corrente do cliente. Essa é uma forma de ter acesso rápido a um empréstimo pessoal, com taxas menores do que as praticadas no mercado.
Como solicitar e usar o cartão de crédito consignado
Para solicitar o cartão de crédito consignado, é preciso ser aposentado ou pensionista do INSS ou servidor público de um órgão conveniado com a instituição financeira que oferece esse produto. É necessário também ter margem consignável disponível, ou seja, um percentual da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do cartão.
A margem consignável para o cartão de crédito é de 5% da renda mensal do usuário, somada à margem consignável para o empréstimo consignado, que é de 30%. Por exemplo, se um aposentado recebe R$ 2 mil por mês, ele pode comprometer até R$ 700 com as parcelas do empréstimo e do cartão consignados.
Para solicitar o cartão de crédito consignado, é preciso apresentar os documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência) e os comprovantes de renda (contracheque ou extrato do benefício). O pedido pode ser feito pela internet ou em uma agência da instituição financeira escolhida.
Após a aprovação da proposta, o cliente recebe o cartão em casa e pode desbloqueá-lo pelos canais de atendimento da instituição financeira. O limite do cartão é definido com base na renda e na margem consignável do usuário, podendo chegar até duas vezes o valor do salário ou benefício.
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O cliente pode usar o cartão de crédito consignado para fazer compras à vista ou parceladas em estabelecimentos nacionais e internacionais, desde que tenha limite disponível. Ele também pode fazer saques em dinheiro do limite disponível, tanto em caixas eletrônicos quanto por transferência para a conta corrente.
Como pagar a fatura do cartão de crédito consignado?
Todo mês, o cliente recebe a fatura do cartão de crédito consignado com o detalhamento das compras e dos saques realizados, o valor total da fatura, o valor mínimo da fatura e a data de vencimento. O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do contracheque ou do benefício do usuário, sem a necessidade de autorização prévia.
O valor mínimo da fatura corresponde a um percentual do saldo devedor, que varia de acordo com a instituição financeira e o convênio. Esse percentual é definido na hora da contratação do cartão e pode ser alterado posteriormente pelo cliente, desde que respeite a margem consignável disponível.
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